كيفية فتح حساب مصرفي في كندا

دليل خطوة بخطوة لفتح حساب بنكي: اختيار البنك، والوثائق المطلوبة، والشروط.

إن الانتقال إلى كندا، سواء بشكل مؤقت للدراسة أو بشكل دائم، يتطلب تخطيطًا دقيقًا، خاصة فيما يتعلق بالأمور المالية. إحدى الخطوات الرئيسية التي يمكن أن تساعد في تجنب العديد من المشاكل المستقبلية هي فتح حساب مصرفي في كندا. سيساعد هذا بشكل كبير في استلام الراتب ودفع الضرائب وإدارة الشؤون المالية اليومية. في هذا المقال، سنلقي نظرة على كيفية فتح حساب مصرفي في كندا، حتى لو لم تكن مقيمًا، وأي البنوك قد تكون مفيدة لك.

حقوقك في فتح حساب مصرفي في كندا

لديك الحق في فتح حساب مصرفي (يُسمى أيضًا حساب إيداع أو حساب شخصي) في كندا، بغض النظر عن وضعك. فتح حساب في بنك كندي متاح للمقيمين والمقيمين المؤقتين، وكذلك لمواطني الدول الأخرى. وهذا يشمل إمكانية فتح حساب في الاتحادات الائتمانية الفيدرالية والبنوك الأجنبية المرخصة، بالإضافة إلى المؤسسات المالية المنظمة على المستويين الإقليمي والفيدرالي.

يمكنك فتح حساب حتى لو لم يكن لديك وظيفة، أو مال للإيداع، أو إذا كنت قد تعرضت للإفلاس من قبل. يتعين على البنوك التحقق من هويتك باستخدام الوثائق المناسبة، ويمكن إجراء هذه العملية شخصيًا أو عبر الهاتف أو عبر الإنترنت.

البنوك الرئيسية في كندا

هناك العديد من البنوك الرئيسية في كندا التي تقدم مجموعة واسعة من الخدمات للمقيمين وغير المقيمين:

بنك رويال أوف كندا (RBC): أحد أكبر البنوك في البلاد، يقدم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية، بما في ذلك برامج للمهاجرين الجدد.
بنك تورونتو دومينيون (TD): معروف بخدماته الإلكترونية المريحة وبرامج الطلاب.
بنك نوفا سكوشيا (Scotiabank): يقدم برامج متخصصة للمهاجرين الجدد والطلاب، بما في ذلك التحويلات المجانية والإعفاء من الرسوم للسنة الأولى.
بنك مونتريال (BMO): معروف ببرامجه للمسنين وعروض الائتمان الميسرة.
البنك الإمبراطوري الكندي للتجارة (CIBC): أحد أقدم البنوك في كندا، يقدم حلولًا مريحة للشركات الصغيرة والعملاء الأفراد.

خيارات فتح الحساب

هناك عدة طرق لفتح حساب مصرفي في كندا:

يمكن فتح حساب مباشرة مع بنك كندي:

شخصيًا في أحد الفروع. يمكنك زيارة فرع أي بنك رئيسي، مثل RBC أو TD أو Scotiabank أو BMO أو CIBC، وفتح حساب على الفور. ستحتاج إلى تقديم وثائق الهوية، مثل جواز السفر، ووثائق الهجرة (إن وجدت).
عبر الإنترنت. تسمح بعض البنوك الكندية بفتح حساب عبر الإنترنت، حتى قبل وصولك إلى كندا أو أثناء وجودك في البلاد. على سبيل المثال، يقدم RBC و Scotiabank مثل هذه الخدمات للعملاء الجدد، بما في ذلك غير المقيمين. هذا الخيار مناسب إذا كنت ترغب في تنظيم أمورك المالية مسبقًا.

هناك أيضًا خيار فتح حساب مصرفي دولي. بعض البنوك، مثل HSBC و Citibank، لديها وجود عالمي وتقدم لعملائها فرصة فتح حساب دولي. يمكن لمثل هذا الحساب أن يعمل في كندا وفي بلدك الأصلي، وهو مناسب بشكل خاص لأولئك الذين يخططون للسفر بشكل متكرر بين البلدان أو ممارسة الأعمال التجارية في عدة دول.

البنوك الإلكترونية، مثل Tangerine و EQ Bank، تكتسب شعبية في كندا اليوم. إنها تقدم مجموعة واسعة من الخدمات دون الحاجة إلى زيارة فرع. غالبًا ما تجذب العملاء برسوم منخفضة أو معدومة، بالإضافة إلى خدمات إلكترونية مريحة وتطبيقات للهواتف المحمولة. يمكن أن يكون فتح حساب مع بنك إلكتروني خيارًا رائعًا لأولئك الذين يقدرون الراحة والتكنولوجيا الحديثة.

الوثائق اللازمة لفتح حساب مصرفي

عملية فتح حساب مصرفي بسيطة نسبيًا. اختر بنكًا، وجهز الوثائق اللازمة، واذهب إلى فرع البنك أو استخدم خدمة عبر الإنترنت حيث سيتم عرض اختيار نوع الحساب وتوقيع اتفاقية عليك.

لفتح حساب مصرفي في كندا، يجب عليك إحضار مجموعة الوثائق التالية:

جواز السفر؛
وثائق الهجرة؛
تصريح الإقامة المؤقتة أو العمل أو الدراسة؛
رقم التأمين الاجتماعي الكندي (SIN) — مطلوب لفتح حسابات تدر فائدة.

قد تتطلب بعض البنوك إيداعًا أوليًا عند فتح الحساب، خاصة إذا كنت غير مقيم أو تفتح حسابًا بشروط خاصة. إذا كان لديك بالفعل بطاقة خصم أو ائتمان كندية من بنك آخر، فقد يكون من المفيد تقديمها عند فتح حساب جديد. قد تطلب بعض البنوك وثائق إضافية، مثل كشوف الحساب أو هوية صادرة عن الحكومة من بلدك الأصلي.

كيفية اختيار الحساب المناسب

تقدم كندا مجموعة متنوعة من أنواع الحسابات المصرفية المناسبة لأغراض مختلفة.

الحسابات الجارية:

الحساب الجاري القياسي يسمح لك بإدارة الأموال من خلال بطاقة الخصم والشيكات ودفع الفواتير عبر الإنترنت.
الحساب الجاري المدر للفائدة يكسب فائدة صغيرة على أرصدة الحساب. قد يتطلب هذا رقم التأمين الاجتماعي.
حساب الطالب/الشباب مثالي للطلاب، عادة مع رسوم شهرية منخفضة أو بدون رسوم.
حساب كبار السن يوفر رسومًا مخفضة وعدد محدود من المعاملات المجانية.

حسابات التوفير:

حساب التوفير ذو الفائدة العالية يكسب معدل فائدة أعلى على أرصدة الحساب. سيكون رقم التأمين الاجتماعي مطلوبًا لأغراض الضرائب.
حساب التوفير المعفى من الضرائب (TFSA) متاح فقط للمقيمين الذين لديهم رقم تأمين اجتماعي.
حسابات العملات الأجنبية تسمح لك بإدارة الأموال بالدولار الأمريكي أو اليورو دون رسوم كبيرة لتحويل العملات.

جوانب مهمة لاستخدام الحساب

الموقع وسهولة الوصول. عند اختيار بنك، ضع في اعتبارك موقعه. إذا كان يستغرق وقتًا طويلاً للوصول إلى أقرب فرع، فقد تصبح إدارة حسابك غير مريحة. تحقق أيضًا من توفر الخدمات الإلكترونية للبنك إذا كنت تخطط لاستخدام الحساب بشكل أساسي عبر الإنترنت.
الرسوم. قد يكون لكل نوع من الحسابات رسومه الخاصة. يمكن أن تشمل هذه رسوم الخدمة الشهرية، ورسوم استخدام أجهزة الصراف الآلي، ورسوم التحويل، ورسوم المعاملات خارج كندا، وغيرها. تقدم بعض البنوك شروطًا خاصة للعملاء الجدد، مثل التنازل عن الرسوم للسنة الأولى.
استخدام الحساب. عند اختيار بنك ونوع حساب، ضع في اعتبارك كيف تخطط لاستخدام الحساب. إذا كنت بحاجة إلى حساب لإيداع الراتب والنفقات اليومية، ابحث عن خيارات ذات رسوم خدمة منخفضة وعدد كافٍ من المعاملات المجانية. للادخار، اختر الحسابات ذات معدلات الفائدة الأعلى.
إدارة حسابك. البنك ملزم بتزويدك بمعلومات كاملة عن حسابك، بما في ذلك تفاصيل عن الرسوم. لديك أيضًا الحق في تلقي إشعارات إلكترونية حول حالة حسابك، مما يمكن أن يساعد في إدارة الأموال وتجنب الرسوم غير الضرورية.

ماذا تفعل إذا رفض البنك فتح حساب

على الرغم من أن لديك الحق في فتح حساب، قد يرفض البنك إذا كان لديه سبب للاعتقاد بأن الحساب سيستخدم في أنشطة غير قانونية أو إذا كان لديك تاريخ من الاحتيال. في مثل هذه الحالات، يلتزم البنك بتزويدك بتفسير كتابي لأسباب الرفض ومعلومات حول كيفية تقديم شكوى.