لماذا يعتبر التاريخ الائتماني مهمًا جدًا في كندا؟
من المهم جدًا في كندا أن يكون لديك سجل ائتماني وأن تستخدم بطاقات الائتمان.
عند الهجرة إلى كندا، يواجه الكثير من الناس الحاجة إلى التكيف السريع مع نظام مالي جديد. أحد الجوانب الرئيسية لهذا التكيف هو فهم أهمية التاريخ الائتماني والاستخدام الماهر لبطاقات الائتمان. تلعب هذه الأدوات المالية دورًا حاسمًا في الحياة اليومية للكنديين ويمكن أن تسهل بشكل كبير عملية الاندماج للقادمين الجدد.
إحدى الخطوات الأولى التي يجب اتخاذها في كندا هي الحصول على بطاقة ائتمان لبدء بناء تاريخك الائتماني.
أهمية التاريخ الائتماني في كندا
التاريخ الائتماني في كندا هو أساس السمعة المالية للشخص. يقيم موثوقية المقترض ويؤثر على العديد من جوانب الحياة، بما في ذلك القدرة على استئجار السكن، والحصول على قرض عقاري، وشراء سيارة، وحتى بعض خيارات العمل. تظهر الإحصاءات أن حوالي 72٪ من الكنديين لديهم بطاقة ائتمان واحدة على الأقل، وهي الخطوة الأولى في بناء التاريخ الائتماني.
بناء التاريخ الائتماني
يبدأ التاريخ الائتماني في التشكل من لحظة فتح أول بطاقة ائتمان. تشمل العوامل الرئيسية التي تؤثر على درجات الائتمان:
- الاستخدام المنتظم لبطاقة الائتمان؛
- سداد الديون في الوقت المحدد؛
- طول التاريخ الائتماني؛
- نسبة استخدام الائتمان (الائتمان المستخدم إلى إجمالي حد الائتمان).
كلما أظهر الشخص سلوكًا ماليًا مسؤولاً لفترة أطول، ارتفعت درجة الائتمان الخاصة به. هذا يؤثر مباشرة على شروط القروض وأسعار الفائدة على الائتمانات المستقبلية.
فوائد استخدام بطاقات الائتمان
توفر بطاقات الائتمان في كندا العديد من المزايا الهامة:
- استرداد النقود: تعيد العديد من البطاقات نسبة معينة من مبالغ المشتريات، عادة من 1٪ إلى 4٪.
- تراكم الأميال: تسمح بعض البطاقات بتراكم الأميال التي يمكن استخدامها لدفع ثمن تذاكر الطيران وخدمات السفر الأخرى.
- تأمين إضافي: غالبًا ما تشمل البطاقات الفاخرة تأمينًا على تأجير السيارات، وهو مفيد بشكل خاص عند السفر إلى الخارج.
- حماية المشتريات: تقدم العديد من البطاقات ضمانًا ممتدًا على السلع المشتراة باستخدامها.
على سبيل المثال، مع نفقات شهرية تبلغ 1000 دولار كندي باستخدام بطاقة تقدم 2٪ استرداد نقدي، يمكن للمالك استرداد 20 دولارًا كنديًا. على مدار عام، يمكن أن تتراكم هذه المبالغ الصغيرة لتصل إلى وفورات كبيرة تبلغ 240 دولارًا كنديًا.
التاريخ الائتماني والسكن
يسهل التاريخ الائتماني الجيد بشكل كبير عملية استئجار السكن. في ظل الظروف التي تحمي فيها القوانين حقوق المستأجرين، يسعى أصحاب العقارات إلى تقليل المخاطر من خلال التحقق الدقيق من المستأجرين المحتملين. يعمل التاريخ الائتماني كمؤشر على الموثوقية المالية للشخص. هذا مهم بشكل خاص في مقاطعات مثل أونتاريو وكيبيك، حيث تحمي قوانين الإيجار في المقام الأول مصالح المستأجرين، مما يخلق مخاطر معينة لأصحاب العقارات.
على سبيل المثال، في المدن الكبرى مثل تورونتو، غالبًا ما يطلب أصحاب العقارات التاريخ الائتماني قبل توقيع عقد الإيجار.
الرهون العقارية وقروض السيارات
عند الحصول على رهن عقاري أو قرض سيارة، يلعب التاريخ الائتماني أيضًا دورًا رئيسيًا. تقدم البنوك أسعار فائدة أكثر ملاءمة للعملاء ذوي التاريخ الائتماني الإيجابي. حتى فرق 0.5٪ سنويًا يمكن أن يؤدي إلى وفورات كبيرة على مدى فترة القرض بأكملها.
بطاقات الائتمان للقادمين الجدد
تقدم البنوك الكندية الكبرى، التي تفهم احتياجات المهاجرين، غالبًا شروطًا خاصة للقادمين الجدد. قد تصدر بطاقات ائتمان حتى بدون تاريخ ائتماني في كندا. الحد الائتماني النموذجي لمثل هذه البطاقات هو حوالي 1500 دولار كندي، وهو بداية جيدة لبناء التاريخ الائتماني.
من المهم تذكر أن الحد الائتماني ليس أموالك، بل أموال مقترضة من البنك. يجب عليك سداد الدين خلال فترة السماح لتجنب رسوم الفائدة وتدهور تاريخك الائتماني.
الاستخدام المسؤول لبطاقات الائتمان
على الرغم من كل المزايا، من المهم التعامل مع استخدام بطاقات الائتمان بمسؤولية. تظهر الإحصاءات أن حوالي 20٪ من الكنديين يستخدمون بطاقات الائتمان لشراء سلع لا يستطيعون تحمل تكلفتها. يمكن أن يؤدي هذا إلى تراكم الديون وتدهور الوضع المالي.
يوصى بما يلي:
- عدم تجاوز 30٪ من حد الائتمان المتاح؛
- دفع المبلغ الكامل للدين دائمًا في نهاية فترة الفوترة؛
- استخدام المدفوعات التلقائية لسداد الديون في الوقت المحدد؛
- التحقق بانتظام من تقرير الائتمان الخاص بك للتأكد من عدم وجود أخطاء.
التكيف مع النظام المالي
بالنسبة للمهاجرين في كندا، يمكن أن يكون بناء تاريخ ائتماني إيجابي خطوة مهمة نحو الاستقرار المالي والنجاح في البلد الجديد. سيساعد الاستخدام المسؤول لبطاقات الائتمان، وسداد الديون في الوقت المحدد، وفهم النظام المالي المحلي القادمين الجدد على التكيف بشكل أسرع والاستفادة من جميع المزايا التي يقدمها الاقتصاد الكندي.
بطاقات الائتمان في كندا ليست مجرد أداة للمشتريات، بل هي أيضًا مفتاح لبناء مستقبل مالي مستقر.
