النظام المصرفي في كندا
يتميز النظام المصرفي الكندي بسهولة استخدامه وموثوقيته، حيث يعتبر الابتكار والأمان من أهم ميزاته الرئيسية.
أكبر البنوك في كندا
وفقًا لتقرير التنافسية العالمية للمنتدى الاقتصادي العالمي، تعد كندا من بين أفضل ثلاث دول في العالم من حيث سلامة البنوك. على مدى ما يقرب من 100 عام، لم تشهد كندا سوى حالتين من فشل البنوك الإقليمية.
في عام 2024، لا يزال النظام المصرفي الكندي من بين الأكثر تقدمًا وموثوقية على مستوى العالم. يوجد في البلاد أكثر من 80 بنكًا، وحوالي 5,600 فرع مصرفي، وأكثر من 18,600 جهاز صراف آلي، مما يجعلها واحدة من الدول التي تمتلك أعلى نسبة من أجهزة الصراف الآلي للفرد.
أكبر البنوك في كندا من حيث إجمالي الأصول هي البنك الملكي الكندي (RBC)، بنك تورونتو دومينيون (TD)، بنك سكوشيا، بنك مونتريال (BMO)، والبنك الإمبراطوري الكندي للتجارة (CIBC)، والمعروفة أيضًا باسم "الخمسة الكبار". تلعب هذه البنوك دورًا رئيسيًا في اقتصاد البلاد وتواصل إظهار المرونة في مواجهة التحديات العالمية.
في عام 2024، تستمر البنوك الكندية الكبرى في تقديم برامج متنوعة للقادمين الجدد لمساعدتهم على التكيف بسرعة والوصول إلى الخدمات المصرفية.
البنك الملكي الكندي (RBC)
يقدم RBC حزمة "ميزة القادمين الجدد"، والتي تشمل خدمات مصرفية مجانية للسنة الأولى، وبطاقات ائتمان بحدود تصل إلى 15,000 دولار كندي بدون سجل ائتماني، وشروط مواتية للرهون العقارية وقروض السيارات. لراحة العملاء، يوفر RBC الدعم بلغات متعددة، حيث يقدم خدمات بـ 200 لغة.
بنك تورونتو دومينيون (TD)
طور TD "حزمة الخدمات المصرفية للقادمين الجدد إلى كندا"، والتي توفر أيضًا خدمات مصرفية مجانية للسنة الأولى مع معاملات غير محدودة على الحساب الجاري. يتم تقديم بطاقات ائتمان للقادمين الجدد بدون رسوم سنوية في السنة الأولى، حتى بدون سجل ائتماني. كما يقدم TD مكافآت تصل إلى 1,785 دولار كندي عند استيفاء شروط معينة.
بنك سكوشيا
يقدم برنامج "ستارت رايت" من بنك سكوشيا خدمات حساب الحزمة المفضلة مجانًا للسنة الأولى، بالإضافة إلى مكافآت تصل إلى 2,000 دولار كندي لفتح الحسابات وتلبية شروط معينة. يشمل البرنامج أيضًا رسومًا مخفضة للتحويلات الدولية والوصول إلى عروض خاصة على بطاقات الائتمان والاستثمارات.
بنك مونتريال (BMO)
يوفر BMO برنامج "نيو ستارت"، حيث يمكن للقادمين الجدد الاستمتاع بخدمات خطة الشيكات الأدائية مجانًا للسنة الأولى. بالإضافة إلى ذلك، يقدم BMO إيجار صندوق أمانات مجاني لمدة 12 شهرًا وتحويلات دولية للأموال بدون عمولة، فضلاً عن بطاقات ائتمان ورهون عقارية دون الحاجة إلى سجل ائتماني.
البنك الإمبراطوري الكندي للتجارة (CIBC)
يقدم CIBC أيضًا خدمات حساب مجانية لمدة عامين، وبطاقات ائتمان بدون رسوم سنوية في السنة الأولى، ومكافآت تصل إلى 600 دولار كندي عند فتح الحسابات وتلبية شروط معينة.
جميع هذه البنوك لديها مكاتب في معظم المدن الكندية. كما توجد العديد من فروع البنوك الدولية مثل HSBC، سيتي بنك، بنك جي بي مورغان، سوسيتيه جنرال، UBS، وغيرها.
الابتكارات التكنولوجية والخدمات المصرفية المفتوحة
في عام 2024، تقوم البنوك الكندية بتطبيق تقنيات جديدة بنشاط، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي وأنظمة التعريف الرقمية، مما يجعل الخدمات أكثر سهولة وأمانًا للعملاء. يظل الاتجاه المهم هو تطوير الخدمات المصرفية المفتوحة، والتي تسمح للمستهلكين بمشاركة بياناتهم المالية بأمان بين مختلف الخدمات، مما قد يغير سوق الخدمات المالية في المستقبل.
الحسابات المصرفية وطرق الدفع في كندا
تشمل طرق الدفع الرئيسية في كندا بطاقات الخصم والائتمان، والشيكات، والنقد المسحوب من أجهزة الصراف الآلي، والتحويلات المالية من وإلى الحسابات المصرفية.
الحسابات المصرفية
يمكنك فتح حساب مصرفي في كندا حتى لو لم يكن لديك وظيفة وحتى لو كنت أجنبيًا. عادة، تحتاج إلى زيارة البنك شخصيًا وتقديم بطاقة هوية، ورقم التأمين الاجتماعي (SIN)، ووثائق الهجرة. قد تحتاج أيضًا إلى بطاقة هوية الموظف مع صورتك أو بطاقة خصم أو ائتمان تحمل اسمك وتوقيعك.
تقدم بعض البنوك حسابات منخفضة التكلفة (حوالي 4 دولارات كندية شهريًا). تشمل هذه المؤسسات المالية BMO، CIBC، HSBC، ICBC، بنك KEB هانا كندا، بنك لورنتيان، البنك الوطني، RBC، بنك سكوشيا، وTD كندا ترست. على سبيل المثال، يقدم RBC حساب "الخدمات المصرفية اليومية" مقابل 4 دولارات كندية شهريًا، ولدى TD كندا ترست "حساب الشيكات الأدنى" بتكلفة مماثلة.
للخدمات المصرفية عبر الإنترنت، هناك حسابات شيكات مجانية متاحة في بعض البنوك، مثل موتيف فاينانشال، موتوس بنك، تانجرين، وسيمبلي فاينانشال. هذه الحسابات ليس لها رسوم شهرية وتقدم معاملات غير محدودة، مما يجعلها خيارًا شائعًا بين أولئك الذين يفضلون إدارة أموالهم عبر الإنترنت.
بطاقات الخصم
عند فتح حساب في بنك كندي، عادة ما يتم تزويدك ببطاقة خصم يمكن استخدامها لدفع ثمن السلع والخدمات، وكذلك سحب النقود. من الجوانب المهمة أن البنوك قد تضع حدودًا على السحب النقدي باستخدام بطاقات الخصم. تختلف هذه الحدود حسب البنك ونوع الحساب. على سبيل المثال، يمكن أن تتراوح حدود السحب النقدي من 500 إلى 3,000 دولار كندي يوميًا، ولكن في بعض الحالات، للعملاء المميزين، يمكن زيادة الحدود إلى 5,000 دولار كندي وما فوق.
فيما يتعلق برسوم استخدام بطاقة الخصم، فقد تعتمد على نوع البطاقة والبنك. عادة، لا توجد رسوم عند استخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة ببنكك، ولكن إذا استخدمت جهاز صراف آلي تابع لبنك آخر أو مشغل خاص، فقد تطبق رسوم إضافية. يمكن أن تتراوح هذه الرسوم من 1 إلى 9 دولارات كندية لكل معاملة.
لقد رأيت 44% من النص.
قراءة المقال كاملاً يكلف 10 عملات معدنية.
